创业是一个让自己增值的方向，而理财是另一个方向，我觉得这是普通人的两条腿，只有两条协调起来走路，才能又快又轻松，所以我想把我的理财思路梳理一遍，让其能够结构化并有完善的机会，希望我能通过对自己思维的梳理，整理出一份可以上台讲的教案。
我认为理财的第一步不是忙着去购买什么理财产品，而是认识自己，充分的认识自己，只有充分的认识自己之后，才能合理的规划自己的理财方向。
当然这里的认识自己也不是哲学上的三问：“我是谁？”、“我从哪里来？”、“要到那里去？”，这里并不需要那么深奥，但还是需要问自己几个问题：
1、我理财的目的是什么？估计很多人都会回答是让自己变得富有，也有人回答是为了买房、买车、让孩子接受更好的教育等等，这些答案都没有错，问自己这个问题的意义在于，想清楚了这个问题在选择理财手段的时候就不会盲目。比如目标是让自己变富，那么承受风险就可以稍微大一点，因为需要用更大的风险去博更大的收益，我在《获得财富的路径有哪些？》一文当中系统的讲述了如何使用承担风险的方式获取财富，能承担的风险越高，也就意味着有机会获取更大的利益。如果目标是买房、买车，那么承受的风险会稍微小一点，因为房车能快速改变我们的生活品质，我们可以接受损失，但不能接受大幅的损失。而如果目标是让孩子接受教育，则承受的风险必然很低，因为孩子是我们承受不起的损失。所以，在理财之前，一定要问清楚自己的目的，这样才能做出正确理财的选择，否则如果选错标的和风险同时发生时，你可能承受不了。当然，承受风险最基本的一个要求就是不要被骗，不要只盯着别人给的利，其实是被别人盯住自己的本。
2、我的投资能力如何？投资能力分成两个部分，一部分是现有能力，另一部分是未来能力，比如我现在有10万块钱，这是就现有能力，我未来每月能攒下1000块钱，这就是未来能力。之所以要弄清楚自己的投资能力，其意义是要看看能不能与自己理财的目标相对应，比如我现在有10万块钱，未来每月我收入5000其中花3000攒2000，我的目标是买一辆100万的车，这就属于典型的目标与能力不对应。要知道，虽然车能快速改变我们的生活品质，但车始终是一个消费品、消耗品，几乎所有的车都不保值，一辆10年的车保值率可能不足10%，所以我个人认为，一辆适合自己的车应该在1年的家庭总收入或者两年的个人总收入这个价位相对比较合理，对标刚才的5000月收入，如何是快乐单身汉的话，适合自己的车价应该在12万元左右。当然不是说我们就不配拥有100万车这个理财目标了，这个时候，我们应该考虑的不是如何通过理财去达成这100万的豪车目标，而是应该想办法提升自己的投资能力，比如通过学习考证、升值加薪、开店创业等等各种方式，把自己的月收入增加到5万，以这样的方式来实现自己100万豪车目标比较合理。而且，如果在你消费习惯不大幅改变的情况下，你的投资能力也会在你收入增加的前提下大幅增加，比如你的月收入从5000涨到8000，你还是同样每月花3000，那么原来的投资能力就会从2000涨到5000，翻了1.5倍，如果月收入翻两翻涨到2万，投资能力就从2000涨到1.7万，足足增加了8.5倍。
3、我的消费习惯是怎样的？理财的第一个字是“理”，只有理清楚自己的消费习惯，财才留得下来，否则再多的钱进来，手上留不住，一切都白搭。所以，你现在就可以拿出一张纸，或者打开一个电子表格，认真梳理一下自己近3个月的花销，看看自己的钱都用在了那些地方，打车用了多少？唱KTV用了多少？吃烧烤喝奶茶用了多少？打游戏用了多少？梳理这个账目出来的目的不是为了让自己过苦行僧的生活，而是让自己更清晰的认识到，哪些钱是我一定会花掉的？哪些钱是我可花可不花的？哪些钱是我不应该花的？那么就在尽量不降低自己生活质量的情况下，尽量减少不该花和可花可不花的钱的使用上。我相信花钱会让自己快乐，花的越多越快乐，但如果你能把现在给自己的快乐不是特别多的那部分钱省下来放到未来去花，那么未来你会获得双倍、三倍甚至很多很多倍的快乐，所以，这不是快乐不快乐的问题，而是如何更快乐的问题。另外，因为房子是投资品，所以除了买房以外，我不推荐任何超前消费，这种用未来的钱买现在的快乐的方式是非常非常愚蠢的，我们都不说现在的消费贷款利息产生的成本差有多高了，你透支未来的多倍快乐换来了现在的快乐只是你损失中的一个小部分，另一个重大的损失是你因为贷款消费而损失了未来的机会成本，举个例子，比如你每月5000收入，但你没有攒够钱就去贷款买了一辆12万块的车，每月要还2000块贷款，这个时候每月2000块的贷款加每月3000块基础消费，你的风险抵御能力就基本上等于零，这个时候，如果刚好有一份非常适合你的工作，每月工资在3000到1万之间浮动，你很有可能为了避免工资降到3000造成贷款逾期而不敢跳槽，于是在你未来的人生当中，你每个月都潜在地损失了5000块钱，而这就是你的机会成本，因为不理性的消费而永远的丧失掉了，虽然这种机会成本实现的概率不高，但只要抓住一次或者浪费一次，就足以改变自己的一生，这种代价太大了。
以上就是今天要思考的三个问题，当我们理清楚了刚才说的这三个问题，我们就打好了理财的基础，要知道，好的开始是成功的一半，有了基本盘和目标，走起路来方向和目标才不容易错。
明天我将继续和大家分享普通人的理财课的第二课。
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